Spłacony kredyt frankowy a pozew – czy w takiej sytuacji można pozwać bank?

Spłacony kredyt frankowy a możliwość pozwania banku

Spłacony kredyt frankowy daje kredytobiorcom szansę na odzyskanie pieniędzy od banku. Po spłacie kredytu możliwe jest pozwanie banku, co wzmacnia pozycję konsumenta w procesie sądowym. Klienci, którzy spłacili kredyt, mają prawo domagać się zwrotu nadpłaconego kapitału,, a spłacony kredyt nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń. Z perspektywy procesu sądowego, spłacony kredyt daje te same korzyści finansowe, co kredyt frankowy na bieżąco obsługiwany. Kluczowe znaczenie będzie miało to, czy w umowie istniały klauzule denominacyjne lub indeksacyjne prowadzące do nieważności. Adwokaci z kancelarii Dowlegal bardzo szybko potrafią zidentyfikować umowę umożliwiającą zwrot nadpłaconych rat, precyzując odpowiednie roszczenia przeciwko bankowi. 

Co oznacza spłacenie kredytu frankowego dla kredytobiorcy?

Spłacenie kredytu frankowego nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń. Kredytobiorcy mogą nadal walczyć o swoje prawa i domagać się zwrotu wszelkich uiszczonych świadczeń, co daje im silniejszą pozycję w ewentualnym procesie sądowym. Każdy kredytobiorca, który spłacił kredyt frankowy spłacił zapewne nie tylko pożyczony kapitał, ale również odsetki i często inne opłaty okołokredytowe, które łącznie stanowią kwotę nadpłaty ponad kapitał kredytu. Tutaj istotne jest, że skutkiem nieważności umowy kredytu frankowego jest obowiązek wzajemnego rozliczenia stron. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca do banku  powinien zwrócić kwotę kapitału, natomiast bank powinien zwrócić kredytobiorcy kwotę stanowiącą sumę wszelkich spłat – bez podziału na kapitał odsetki, opłaty okołokredytowe. 

Czy spłacony kredyt frankowy zamyka drogę do dochodzenia roszczeń?

Spłacony kredyt frankowy nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń. Klienci, którzy spłacili kredyt, mają pełne prawo do złożenia pozwu przeciwko bankowi w celu uzyskania zwrotu nadpłaconych środków. Trudno rozróżnić sytuację kredytobiorcy, który spłacił kredyt od tego, który kredytu nie spłacił. Zasadniczo to są dwie tożsame sytuacje prawne. Pozew przeciwko bankowi w sprawie kredytu, który został spłacony nie będzie jedynie zawierał wniosku o zabezpieczenie poprzez wstrzymanie płatności rat. Każdy pozew, w każdej sprawie, gdzie w imieniu kredytobiorców dochodzimy roszczeń, będzie zawierał żądanie zwrotu nadpłaconych środków. Z perspektywy naszego doświadczenia procesowego, każdorazowo wygrywając sprawę kredytobiorców, którzy spłacili cały kredyt, uważamy, że to była bardzo dobra decyzja kredytobiorców, którzy pozwali bank. 

Podstawy prawne do złożenia pozwu przeciwko bankowi

Prawo daje kredytobiorcom możliwość pozwania banku po spłacie kredytu. Kluczowe jest zrozumienie, jakie podstawy prawne można wykorzystać w pozwie, w tym niezgodność umowy z prawem oraz klauzule niedozwolone. W celu ustalenia możliwości dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi, należy zbadać czy w umowie zlokalizowane są klauzule niedozwolone, które w wyniku już istniejącego orzecznictwa Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dają możliwość uzyskania nieważności umowy kredytowej. Wszelkie klauzule, które przy wypłacie kredytu odnosiły się do konieczności zastosowania przez bank kursu kupna waluty i przy spłacie kredytu kursu sprzedaży waluty, jednak przeliczenia/kursy wynikały z tabeli kursowej banku, dają podstawę nieważności. Działamy na rynku prawniczym od 2013 r. Od tego czasu specjaliści kancelarii Adwokackiej Dowlegal zajmują się procesem sądowym. Jest to o tyle ważne, że posiadamy wysoką specjalizację i umiejętność oceny szans wygranej sprawy frankowej, co powoduje, żę kredytobiorca nie zostanie wystawiony na niepotrzebne ryzyko procesowe. 

Czy prawo pozwala na pozwanie banku po spłacie kredytu?

Tak, prawo umożliwia kredytobiorcom pozwanie banku po spłacie kredytu. To pozwala na dochodzenie roszczeń związanych z umową kredytową, w tym zwrot nadpłaconych rat. Pamiętajmy, żę gdyby hipotetycznie kredytobiorca, który spłacił kredyt frankowy, był ograniczony prawnie w pozwaniu banku, wówczas doszłoby do jawnej dyskryminacji obywatela. Sytuacja kredytobiorcy, który obsługuje kredyt CHF od tego, który spłacił jest tożsama. 

Analiza umowy kredytowej pod kątem klauzul niedozwolonych

Kredytobiorcy powinni dokładnie analizować swoje umowy kredytowe, aby zidentyfikować klauzule niedozwolone. Klauzule te mogą stanowić podstawę do dochodzenia roszczeń i unieważnienia umowy. Każdorazowo specjaliści Kancelarii Adwokackiej Dowlegal, którzy analizują umowę frankową, wykonują tę analizę nieodpłatnie, wskazując do ręki klauzule stanowiące podstawę sporu, wskazują Kredytobiorcy szanse wygranej oraz jednocześnie wyceniają proces. 

Unieważnienie umowy kredytowej po spłacie

Spłacony kredyt frankowy umożliwia kredytobiorcom domaganie się unieważnienia umowy. Dzięki temu mogą oni walczyć o zwrot nadpłaconych środków oraz ustalenie nieważności umowy. Specjaliści kancelarii dokonują wstępnej analizy ekonomicznej umowy, co umożliwia zlokalizowanie klauzuli prowadzącej do nieważności umowy oraz zwrotu nadpłaconego przez kredytobiorcę frankowego kapitału. 

Jak spłacony kredyt frankowy wpływa na unieważnienie umowy?

Spłacony kredyt frankowy może być podstawą do ubiegania się o unieważnienie umowy. Po spłacie kredytu kredytobiorcy mają prawo żądać ustalenia nieważności umowy, co może prowadzić do zwrotu nadpłaconych rat.

Przedawnienie roszczeń po spłacie kredytu frankowego

Kwestia przedawnienia roszczeń jest kluczowa dla osób, które spłaciły kredyt frankowy. Kredytobiorcy powinni być świadomi terminów przedawnienia, aby skutecznie dochodzić swoich praw.

Dlaczego kwestia przedawnienia jest kluczowa?

Przedawnienie roszczeń jest kluczowe, ponieważ po upływie określonego terminu kredytobiorcy mogą stracić możliwość dochodzenia swoich roszczeń. Zrozumienie terminów przedawnienia jest niezbędne dla skutecznej walki z bankiem. Analizując jednak orzecznictwo tak polskiego Sądu Najwyższego, jak również Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej należy dojść do wniosku, iż roszczenia związane z nieważnością umowy nie będą ulegać przedawnieniu. Do tej pory w żadnej sprawie sądy nie orzekały mając na uwadze nieważność roszczenia. 

Jakie są terminy przedawnienia dla roszczeń frankowiczów?

Terminy przedawnienia dla roszczeń frankowiczów różnią się w zależności od rodzaju roszczenia. Kredytobiorcy powinni zwracać uwagę na terminy, aby nie przegapić możliwości dochodzenia swoich praw. Zwracamy tutaj uwagę na orzeczenie Trybunału z dnia 10 czerwca 2021 r. (C-776/19) – Trybunał w orzeczeniu stwierdził, iż termin przedawnienia o zasądzenie świadczenia nienależnego, spełnionego na rzecz banku zaczyna biec dopiero od dnia, gdy kredytobiorca dowiedział się o abuzywnym charakterze swojej umowy kredytowej, zatem patrząc na to praktycznie, jeżeli kredytobiorca uświadomił sobie (np. w wyniku relacji prasowej lub rozmowy z prawnikiem), że klauzule prowadzą do nieważności, termin przedawnienia biegnie właśnie od tego momentu. Zasadniczo zgodnie z polskim kodeksem cywilnym roszczenie o stwierdzenie nieważności – jako roszczenie o charakterze niemajątkowym, nie ulega przedawnieniu, Przedawnieniu będzie natomiast ulegało roszczenie o zwrot kwot związanych z nieważnością. Termin przedawnienia będzie różny dla przedsiębiorcy (3 lata) i osoby fizycznej – termin przedawnienia 10 letni w przypadku roszczeń powstałych przed rokiem 2018 i 6 letni w przypadku roszczeń powstałych po roku 2018. Każdorazowo termin przedawnienia wydłuża się do ostatniego dnia roku. 

Rola orzecznictwa, w tym wyroków TSUE, w sprawach frankowych

Orzeczenia TSUE mają istotny wpływ na procesy frankowiczów. Wyroki te mogą stanowić podstawę do unieważnienia umów kredytowych oraz dochodzenia roszczeń przed sądem.

Jak orzeczenia TSUE wpływają na procesy frankowiczów?

Orzeczenia TSUE wpływają na procesy frankowiczów, dostarczając podstaw prawnych do dochodzenia roszczeń. Kredytobiorcy mogą wykorzystać wyroki TSUE w swoich sprawach sądowych przeciwko bankom. Na tym etapie kreowania orzecznictwa polskiego i europejskiego, frankowicze dzięki wytężonej pracy kancelarii zajmujących się sprawami frankowymi, zostali wyposażeni w oręże do walki z nieuczciwymi bankami, które zawierały w umowach klauzule niedozwolone, prowadzące dziś do nieważności. Powyższe przyczyniło się do tego, że dochodzenie roszczeń stało się wyraźnie prostsze. 

Proces sądowy przeciwko bankowi

Proces sądowy przeciwko bankowi wymaga odpowiedniego przygotowania. Kredytobiorcy powinni być świadomi procedur oraz kosztów związanych z postępowaniem sądowym, w tym kosztów zastępstwa procesowego.

Jak przygotować się do postępowania sądowego?

Przygotowanie do postępowania sądowego obejmuje zebranie dokumentacji potwierdzającej spłatę kredytu oraz analizę umowy kredytowej. Klient powinien być świadomy swoich praw i możliwości dochodzenia roszczeń. W każdym przypadku, gdy kredytobiorca otrzyma z kancelarii analizę umowy kredytowej, jednocześnie otrzymuje rekomendację dalszego postępowania, w tym złożenia w banku wniosku o wydanie zaświadczenia o historii spłat. Na stronie kancelarii Dowlegal zamieściliśmy przykładowy wniosek o udostępnienie informacji o kredycie. Wniosek dostępny jest pod linkiem tutaj. 

Jakie są koszty procesu i zastępstwa procesowego?

Koszty procesu oraz zastępstwa procesowego mogą być znaczące dla kredytobiorców. Ważne jest, aby klienci byli świadomi tych kosztów przed podjęciem decyzji o złożeniu pozwu przeciwko bankowi. Kancelaria w raporcie z wykonanej analizy prezentuje wszystkie koszty związane z dochodzeniem roszczeń od banku. Wyceniając postępowanie kancelaria rozkłada ryzyko prowadzenia procesu w ten sposób, że kredytobiorca na wstępie płaci niewielką opłatę, natomiast wynagrodzenie zasadnicze płatne jest dopiero w wyniku wygranej sprawy.

Prowadzimy skuteczne unieważnienie kredytu frankowego, zapraszamy do kontaktu.

Spodobał Ci się nasz artykuł? Przeczytaj podobne wpisy